به گزارش بانکینا، بانک مستقیم یا بانک اینترنتی شیوه جدیدی در بانکداری مدرن به وجود آورده است. در قسمت اول این مقاله به معرفی بانک مستقیم و چگونگی کارکرد و تاریخچه آن پرداختیم. در این قسمت ۵ بانک مستقیم برتر دنیا را معرفی خواهیم کرد.
بانک آنلاین Ally
- حداقل سرمایه مورد نیاز برای باز کردن حساب: صفر
- هزینه‌های ماهانه: صفر
- هزینه دستگاه خودپرداز: هزینه‌های دریافت شده توسط بانک‌های دیگر به‌صورت خودکار در انتهای هرماه بازپرداخت می‌شوند.
- نرخ بهره حساب‌جاری: ۰/۵% بهره برای میانگین موجودی زیر ۱۵۰۰۰ دلار؛ ۰/۸% بهره برای موجودی بالای ۱۵۰۰۰ دلار
- حساب پس‌انداز آنلاین: ۰/۸۵% متغیر APY (درصد بهره سالانه)
- هزینه‌های دیگر: ۹ دلار برای چک‌های بی‌محل، ۱۵ دلار برای دستور عدم پرداخت چک به بانک
بانک Ally خدمات رایگان غیرقابل‌تصور زیادی به دیگر بانک‌ها از جمله واریز رایگان به دیگر بانک‌ها، استفاده رایگان از خدمت Popmoney برای واریز پول به دوستان و خانواده از طریق پست الکترونیکی یا شماره تلفن آن‌ها، واریز رایگان چک‌هایی که خود مشتری اسکن می‌کند، ارائه می‌دهد. البته در این بانک هم خدمات عادی و تکراری مانند IRAها، بازارهای پول، گواهی سپرده و وام‌های خرید خودرو وجود دارند، اما وجه تمایز Ally حساب پس‌انداز و جاری آنلاین آن با نرخ بهره بالا است. از آنجایی که مستر کارت هم دارای برنامه بازپرداخت نقدی با خرده‌فروشان خاصی است، Ally زمانی که شما از این کارت چیزی خرج می‌کنید، پول مستقیما به حساب شما برمی‌گردد.
بانک مستقیم ING
- حداقل سرمایه مورد نیاز برای باز کردن حساب: صفر
- هزینه‌های ماهانه: صفر
- هزینه دستگاه خودپرداز: در ۴۳۰۰۰ دستگاه خودپرداز وابسته به Allpoint رایگان و در بقیه موارد، تنها هزینه‌های مربوط به بانک صاحب دستگاه خودپرداز اِعمال می‌شوند.
- نرخ بهره حساب‌جاری: حساب‌جاری آن Electric Orange نام دارد. ۰/۱۹% بهره برای موجودی زیر ۵۰۰۰۰ دلار، ۱/۵% بهره برای موجودی بالای ۵۰۰۰۰ دلار، ۱/۱۰% بهره برای موجودی بالای ۱۰۰۰۰۰ دلار
- حساب پس‌انداز آنلاین: ۰/۹% متغیر APY (درصد بهره سالانه)
- هزینه‌های دیگر: یک هزینه جزئی روزانه برای چک‌های بی‌محل با حجم ۱۰۰ دلار
حساب‌جاری Electric Orange دارای واریز رایگان پول برای حداکثر سه حساب بانکی متصل به آن، پرداخت آنلاین صورت‌حساب‌ها به‌صورت رایگان (شامل ارسال فیزیکی رایگان در صورتی که چکی برای شما پست شود)، خدمت پرداخت شخص به شخص برای واریز مستقیم سرمایه به حساب‌های دیگر بانک‌ها و یک مستر کارت است. اگر می‌خواهید وارد بانک خود شوید، ING دارای یک بانک فیزیکی مدرن هم هست؛ هشت کافه مستقیم ING در شهرهای بزرگ (شیکاگو، هونولولو، لس آنجلس، نیویورک، فیلادلفیا، سنت کلود، ویلمینگتون و سان فرانسیسکو وجود دارد. در این کافه‌ها، قهوه‌چی نقش بانکدار را دارند. ING Direct دارای اپلیکیشن رایگان iOS برای بانکداری و یافتن دستگاه خودپرداز است.
بانک مستقیم PerkStreet
- حداقل سرمایه مورد نیاز برای باز کردن حساب: صفر
- هزینه‌های ماهانه: صفر
- هزینه دستگاه خودپرداز: در ۳۷۰۰۰ دستگاه خودپرداز وابسته به STARsf® رایگان و در بقیه موارد، تنها هزینه‌های مربوط به بانک صاحب دستگاه خودپرداز اِعمال می‌شوند (STARsf® با STAR متفاوت است).
- نرخ بهره حساب‌جاری: عملا صفر. هیچ محدودیتی برای حداقل موجودی وجود ندارد، اما هیچ درصد بهره سالانه‌ای (APY) هم برای حساب‌ها مشخص نشده و تنها چند مزیت تعریف شده است.
- حساب پس‌انداز آنلاین: هیچ حساب پس‌اندازی موجود نیست.
- هزینه‌های دیگر: ۲۵ دلار برای چک‌های بی‌محل، ماهانه ۴/۵ دلار برای عدم فعالیت، ۱۵ دلار برای دستور عدم پرداخت چک به بانک
همان‌طور که از نام این بانک برمی‌آید، PerkStreet دارای نکات جالب مختلفی است. شما یک حساب جاری با نرخ بهره دریافت نمی‌کنید، اما به‌جای آن یک حساب جاری با مستر کارت می‌گیرید که از پاداش‌ها پر می‌شود. برای ۹۰ روز اول، روی تمامی خریدهای خود (که بدون PIN شما انجام شده‌اند) ۲% بازپرداخت نقدی دریافت می‌کنید. برخی از شرکای خرده‌فروش ۵% بازپرداخت نقدی ارائه می‌دهند.
PerkStreet این خرده‌فروش‌ها را از طریق توییتر خود به آدرس perkstreet@ معرفی می‌کند. پس از سه ماه اول، تا زمانی که موجودی شما بالای ۵۰۰۰ دلار باقی بماند، می‌توانید به مقدار ذکر شده بازپرداخت نقدی دریافت کنید. در صورتی که موجودی شما کم‌تر از ۵۰۰۰ دلار شود، نرخ بازپرداخت نقدی به ۱% کاهش می‌یابد.
اگر شما بازپرداخت نقدی خود را به شکل پول نمی‌خواهید، PerkStreet به شما موسیقی یا قهوه پاداش می‌دهد. مانند دیگر بانک‌ها، شما می‌توانید حساب‌های جاری جداگانه خود را به منظور واریز رایگان و پرداخت آنلاین صورت‌حساب‌ها به PerkStreet متصل کنید.
بانک مستقیم Connexus Credit Union
- حداقل سرمایه مورد نیاز برای باز کردن حساب: صفر
- هزینه‌های ماهانه: صفر
- هزینه دستگاه خودپرداز: بازپرداخت هزینه‌های ناشی از استفاده از دستگاه خودپرداز تا ۲۵ دلار در ماه
- نرخ بهره حساب‌جاری: حساب جاری آن Xtraordinary نام دارد. برای موجودی کم‌تر از ۲۵۰۰۰ دلار، ۲% بهره سالانه که البته دارای محدودیت‌ها و شرایطی است.
- حساب پس‌انداز آنلاین: حساب‌های پس‌انداز معمولی مانند Holiday Club، یک حساب کودکان (Koala Youth Club)، حساب‌های دیگری با حداقل موجودی
- هزینه‌های دیگر: ۱۰ دلار برای باز کردن حساب (اگر واجد شرایط نباشید)؛ هزینه‌های چک بی‌محل
اتحادیه اعتباری Connexus در ویسکانسین که مناسب افراد مرتبط با شرکت بیمه Liberty Mutual، UMR و کالج فنی NorthCentral است، پذیرای هر شخصی که می‌خواهد یک هزینه ۵ دلاری و یک کمک مالی ۵ دلاری بپردازد است. در عوض، حساب جاری شما شامل خدمات رایگانی ازجمله بانکداری موبایل، بانکداری تلفنی، پرداخت صورت‌حساب‌ها و یک APY بسیار خوب خواهد بود.
البته، در این امر قواعدی هم وجود دارند: شما باید در هرماه از ویزا کارت خود حداقل ۱۵ بار برای خرید (بدون PIN) استفاده کنید و یک واریز مستقیم داشته باشید. اگر این کارها را انجام ندهید، APY تنها برابر با ۰/۲۵% خواهد بود. Connexus حساب‌های جاری با محدودیت‌ها و شرایط کمتری هم ارائه می‌دهد که البته دارای APY پایین‌تری هستند (اگر بخواهید حساب شما رایگان باشد APY برابر صفر خواهد بود). Connexus به‌عنوان یک اتحادیه کاملا تکامل‌یافته دارای شعبه‌هایی در ویسکانسین، اوهایو و نیوهمپشایر است و خدمات رهن و وام‌های برابری مسکن، دانشجویی و شخصی هم ارائه می‌دهد.
بانک مستقیم Bank of Internet USA
- حداقل سرمایه مورد نیاز برای باز کردن حساب: ۱۰۰ دلار برای باز کردن حساب (۵۰۰ دلار برای حذف هزینه‌های ماهانه در آینده)
- هزینه‌های ماهانه: صفر
- هزینه دستگاه خودپرداز: بازپرداخت نامحدود هزینه‌های ناشی از استفاده دستگاه خودپرداز با پاداش‌هایی در حساب‌جاری؛ تا ۸ دلار در ماه با نرخ بهره بالای حساب‌جاری
- نرخ بهره حساب‌جاری: ۰/۷۱% بهره سالانه (بهره بالا) یا ۱/۲۵% بهره سالانه (پاداش جاری) با محدودیت‌ها و شرایطی در استفاده
- حساب پس‌انداز آنلاین: حساب‌های پس‌انداز با بهره بالا دارای ۰/۸۰% بهره سالانه و بدون هیچ هزینه و محدودیتی در حداقل موجودی هستند.
- هزینه‌های دیگر: ۳۵ دلار برای دستور عدم پرداخت چک به بانک
Bofl که خود را «قدیمی‌ترین و معتمدترین بانک اینترنتی آمریکا» می‌نامد، بیش از یک دهه عمر دارد. این بانک به‌صورت لایه‌ای و بر اساس خدمات اضافی ازجمله تبادل هزینه‌ها به روش Popmoney (مانند بانک Ally)، پرداخت رایگان صورت‌حساب‌ها، بانکداری با هشدارهای تلفن، پست الکترونیکی، پیام کوتاه، ابزاری مبتنی بر Quicken به نام FinanceWorks برای بودجه‌بندی و پاداش‌های خرید در ازای استفاده از ویزا کارت بنا شده است. حذف حداقل هزینه‌های موجودی و نگهداری هم ممکن است، اما این امر نیاز به واریز حداقل ۵۰۰ دلار به هنگام افتتاح حساب دارد. برای دریافت APY کامل ۱/۲۵%، باید در هرماه واریزهای مستقیمی از کارفرمای خود داشته باشید، تا سه صورت‌حساب بپردازید و از دبیت‌کارت خود هفت بار استفاده کنید. جلوگیری از بروز چک‌های بی‌محل، چه از طریق یک خط اعتباری چه از طریق یک حساب متصل، هم هیچ هزینه‌ای (به‌جز ۵۰ دلار هزینه کاربردی برای فعال‌سازی آن) ندارد.
منبع: پیمنت ۲۴
